Российские банки могут начать оценивать заемщиков в зависимости от того, как платят по кредитам их родственники, такую методику разработало бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», которое аккумулирует информацию о кредитах в розничных банках.
Разработанная модель оценивает риск дефолта заемщика только на основе кредитных историй его ближайшего окружения, данные о самом клиенте не используются, пояснили РБК в «Эквифаксе». Банк направляет в бюро данные о претенденте на кредит, а там их оценивают по своей системе.
БКИ смотрит, совпадает ли информация со сведениями о других субъектах кредитных историй. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке.
После поиска совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека — этот показатель может повлиять на итоговый кредитный рейтинг. Сейчас система содержит сведения о почти 60 миллионах граждан. Вероятность того, что в базе бюро обнаружится информация хотя бы об одном родственнике клиента, составляет 80%.
Влияние на кредитный рейтинг, согласно методике «Эквифакса», зависит от того, допускал ли кто-то из родственников клиента просрочку и в каком объеме. Оценка ближайшего окружения клиента более применима при выдаче необеспеченных ссуд и автокредитов. Если речь идет об ипотеке, часто супруги и так становятся созаемщиками.
Новый сервис оценки клиента по его ближайшему окружению неидеален, признают в «Эквифаксе» и банках. Основной риск — это принцип «сын за отца в ответе», когда человеку будут отказывать в кредите при наличии у него неблагонадежных родственников, считают эксперты.
