Запустив программу субсидирования ипотечных кредитов государство выполнило главную задачу — вдохнуло жизнь в затихший рынок новостроек и поддержало строителей. Но сделать более доступным жилье господпитка не сможет, а также может провалить рынок «вторички».
«Прошедший год для Новосибирской области был рекордным по темпам кредитования. Жителям региона было выдано 28 876 ипотечных кредитов на общую сумму в 43 миллиарда рублей», — сказал начальник экономического управления Сибирского управления Банка России Евгений Хацкевич на круглом столе, посвященном программе субсидирования ипотеки.
По его словам, такой выдающийся результат регион повторит не скоро, главная задача сейчас — не допустить падение рынка жилищного строительства, который подпитывался ипотекой, поскольку после повышения Центробанком ключевой ставки резко возросла стоимость кредитов.
УДАР ПО СТАВКАМ
Правительство РФ разработало программу государственного субсидирования ипотечного кредитования. «Российское правительство выделило на субсидирование 20 миллиардов рублей, что позволит банкам выдать кредитов по этой программе на 400 миллиардов рублей. Для сравнения, в прошлом году банки всего потратили на ипотеку 1,8 триллиона рублей. Программа будет действовать до 1 марта 2016 года, либо до момента, когда ЦБ понизит ключевую ставку ниже 8,5%», — пояснил Хацкевич.
Программа субсидирования процентных ставок заработала с 1 апреля. Теперь ипотечный кредит можно получить с максимальной процентной ставкой в 12%. Правда, программа распространяется только на первичный рынок. При этом сумма займа не должна превышать 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос должен быть не ниже 20%.
По словам директора управления по работе с партнерами Сибирского банка Сбербанка Марии Ромчановой, заявки по программе субсидирования рассматриваются ровно на тех же условиях, что и другие ипотечные продукты. В любом случае сначала банк оценивает платежеспособность клиента. «Ну а поскольку процентная ставка по программе меньше, то и требования к платежеспособности тут немного мягче», — отметила она.
В то же время начальник отдела продаж розничных продуктов филиала «Газпромбанка» в Новосибирске Елена Бусова призналась, что ведущие банки в декабре 2014 года в связи с грянувшим кризисом резко ужесточили требования к заёмщикам. Так что дополнительные фильтры устраивать больше не имеет смысла.
РЫНОК ВЫЖИЛ
По оценке директора по развитию «Новосибирского областного агентства по ипотечному кредитованию» Ирины Чешко, в начале года спрос на жилье в регионе на первичном рынке просел на 15%, на вторичном — на 30%.
Тем не менее, как отметил Хацкевич, рынок выдержал удар. «За январь-февраль в области было выдано 2 190 кредитов на общую сумму более 3 миллиарда рублей. Средняя процентная ставка по ним составила по ним 14% годовых. Ипотека — самый надежный актив в кредитом портфеле. Доля просроченных ссуд по ипотеке с прошлого года увеличилась незначительно с 1% до 1,1%», — подчеркнул он.
С начала работы программы субсидирования рынок заметно оживился, по объемам сделок догнав январские и февральские результаты. По словам Ромчановой, Сбербанк с начала апреля выдал уже более одной тысячи кредитов по госипотеке на сумму в 2,5 миллиарда рублей.
«Сбербанк активно аккредитовывает застройщиков, чтобы люди смогли получить кредит без поручительства и без промежуточного залога. В качестве обеспечения клиенты представляют договор долевого участия. Банк, аккредитовывая объект, в то же время дает гарантию, что он будет достроен», — сказала Ромчанова.
Управляющий Сибирским филиалом ВТБ 24 Станислав Могильников отметил, что цифры, которые сейчас приводятся, подвержены очень большой динамике. «Но осторожный прогноз дать можно: программа успешна. В этом году наш филиал оформил уже более 900 ипотечных заявок по этой программе на сумму в 1,5 миллиарда рублей», — уточнил он.
По словам Бусовой, «Газпромбанк» подошёл к рубежу в 500 одобренных заявок по субсидированной ипотеке. Более доступным в этом банке кредиты сделали, благодаря отказу от страхования жизни клиента, что значительно снизило стоимость займа.
ИЗДЕРЖКИ ГОСПОДДЕРЖКИ
Аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев заметил, что программа субсидирования с точки зрения здравого смысла перевернула рынок с ног на голову. «Кредиты на уже построенное жильё на «вторичке» даются под 16% в год, а под рискованный для банков актив только возводимого жилья — 12%. Брать ипотеку под вторичное жилье сейчас абсолютно невыгодно», — отмечает аналитик.
Эта ситуация, по его мнению, опасна риском: достроится ли всё это жилье? Новосибирская область никак не может выпасть из пятерки лидеров по числу обманутых дольщиков. Николаев отмечает, что по статистике, «объемы продаж жилья растут, а объемы строительства снижаются».
«С точки зрения государства программа субсидирования абсолютно понятна — это поддержка строительного комплекса. Деньги пойдут на возведение новостроек за счет падения спроса на вторичном рынке. Правительство, скорее всего, получит эти деньги обратно в виде налогов, поскольку строительство — это отрасль-мультипликатор», — говорит аналитик.
Но и вернуть прежние объемы кредитования программа субсидирования не сможет. Непонятно пока, как она будет развиваться в будущем и не подтолкнула ли она всего лишь отложенный спрос. «Текущая динамика — не показатель. Я бы не стал на её основе строить тенденцию. Давайте обсудим этот вопрос в июле, когда будет пройдена в первая веха и определится тренд», — отмечает эксперт.
По словам Могильникова, задача программы — удержать рынок от обвала. Более доступной ипотека точно не станет: «Мы ожидаем падение по всем видам ипотечных продуктов от 30 до 50%».
